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연말정산 시즌만 되면 어떤 서류를 준비해야 할지, 얼마나 돌려받을 수 있을지 막막하게 느껴지시나요?
홈택스 연말정산 미리보기 서비스를 활용하면 미리 예상 세액을 확인하고, 남은 기간 동안 절세 전략을 세울 수 있어요.
오늘은 홈택스 연말정산 미리보기 서비스 이용 방법부터 최신 절세 팁까지, 알기 쉽게 정리해드릴게요.
연말정산 미리보기란?
연말정산 미리보기는 국세청 홈택스에서 제공하는 연말정산 예상 세액 조회 서비스예요.
매년 10월 말~11월 초부터 다음 해 1월까지 이용할 수 있으며, 현재까지의 신용카드 사용액, 의료비, 보험료 등의 데이터를 바탕으로 예상 환급액이나 추가 납부액을 미리 계산해볼 수 있어요.
💡 주요 기능
• 예상 세액 자동 계산: 1월~현재까지의 소득·공제 자료를 기반으로 환급·납부 예상액 확인
• 절세 시뮬레이션: 추가 지출 항목을 입력해 절세 효과 비교
• 맞춤형 절세 가이드: 개인별 상황에 맞는 절세 방법 제공
누가 이용할 수 있나요?
근로소득이 있는 모든 직장인이라면 누구나 이용할 수 있어요.
✅ 이용 대상
• 일반 근로자: 정규직, 계약직 등 근로소득자
• 중도 퇴사자: 올해 퇴사했어도 근로소득이 있었다면 이용 가능
• 2개 이상 직장: 복수 근로소득자도 통합 조회 가능
❌ 이용 제외 대상
사업소득만 있는 개인사업자나 프리랜서는 종합소득세 신고 대상이므로 연말정산 미리보기 서비스를 이용할 수 없어요.
다만, 근로소득과 사업소득이 함께 있는 경우 근로소득 부분에 대해서는 조회가 가능합니다.
홈택스 접속 방법
홈택스 연말정산 미리보기는 PC와 모바일 모두에서 이용할 수 있어요.
🖥️ PC 이용 시
Step 1. 국세청 홈택스 웹사이트(www.hometax.go.kr) 접속
Step 2. 공동·금융인증서, 간편인증 등으로 로그인
Step 3. 메인 화면 상단 [조회/발급] 메뉴 클릭
Step 4. [연말정산·지급명세서] → [연말정산 미리보기] 선택
📱 모바일(손택스) 이용 시
Step 1. 손택스 앱 설치 및 실행
Step 2. 인증서 또는 생체인증으로 로그인
Step 3. 메인 화면에서 [연말정산 미리보기] 배너 클릭
Step 4. 또는 [조회/발급] → [연말정산 미리보기] 경로로 접속
예상 세액 조회하기
로그인 후 연말정산 미리보기 화면에 들어가면 자동으로 예상 세액이 계산돼요.
📊 조회 가능한 정보
• 총급여액: 연간 총 근로소득
• 소득공제 항목: 신용카드, 체크카드, 현금영수증, 대중교통 사용액 등
• 세액공제 항목: 보험료, 의료비, 교육비, 기부금 등
• 예상 결정세액: 최종 납부하거나 환급받을 예상 금액
💰 환급액 확인 방법
화면 중앙의 "예상 환급(납부)세액" 항목을 확인하세요.
파란색 금액은 환급받을 돈, 빨간색 금액은 추가로 내야 할 세금이에요.
다만 이 금액은 12월 31일까지의 지출이 반영되지 않은 중간 예상치이므로, 실제 연말정산 결과와는 차이가 있을 수 있어요.
🚨 지금 바로 내 예상 환급액을 확인하고, 아래 절세 시뮬레이션으로 환급액을 더 늘려보세요!
절세 시뮬레이션 활용법
연말정산 미리보기의 핵심 기능은 바로 절세 시뮬레이션이에요.
남은 기간 동안 추가로 지출할 항목을 입력하면, 그에 따른 절세 효과를 바로 확인할 수 있어요.
🎯 시뮬레이션 방법
Step 1. 예상 세액 조회 화면 하단의 [절세 도우미] 또는 [시뮬레이션] 버튼 클릭
Step 2. 추가 예상 지출 항목 입력 (신용카드, 의료비, 교육비 등)
Step 3. [계산하기] 버튼을 눌러 변경된 예상 세액 확인
Step 4. 여러 시나리오를 비교해 최적의 지출 계획 수립
💡 2025년 최신 절세 팁
• 체크카드·현금영수증 사용: 신용카드보다 공제율이 높아요 (30% vs 15%)
• 대중교통 이용: 공제율 40%로 가장 높은 항목
• 안경 구입: 의료비 공제 대상 (1인당 50만 원 한도)
• 연금저축 + IRP: 세액공제 12~15%, 연금저축 최대 600만 원 + IRP 포함 시 최대 900만 원까지 공제 (총급여액에 따라 한도 차이)
🔥 특히 주목! 연금저축 공제 한도 확대
최근 연금저축 및 IRP 세액공제 한도가 상향 조정되었어요.
총급여 5,500만 원 이하: 세액공제율 15%, 연금저축 최대 600만 원 + IRP 포함 최대 900만 원
총급여 5,500만 원 초과: 세액공제율 12%, 동일한 한도
연말까지 연금저축이나 IRP 납입을 늘리면 환급액을 크게 증가시킬 수 있어요!
자료 제출 및 확인 방법
연말정산 미리보기에서 확인한 공제 자료는 실제 연말정산 시 회사에 제출해야 해요.
📄 간소화 자료 다운로드
매년 1월 15일부터 홈택스에서 연말정산 간소화 서비스가 오픈돼요.
미리보기에서 확인한 내역을 포함해 전년도 모든 공제 자료를 한 번에 다운로드할 수 있어요.
Step 1. 홈택스 로그인 후 [조회/발급] → [연말정산 간소화] 클릭
Step 2. 공제받을 항목 선택 (전체 선택 가능)
Step 3. [한 번에 내려받기] 또는 [PDF 저장] 선택
Step 4. 다운로드한 파일을 회사에 제출
👨👩👧 부양가족 자료 조회 방법
배우자나 부양가족의 공제 자료를 함께 조회하려면 자료제공동의를 받아야 해요.
자료제공동의 신청 방법:
• 모바일: 손택스 앱에서 [자료제공동의 신청] 메뉴 이용 (가족이 직접 동의)
• PC: 홈택스에서 [조회/발급] → [연말정산 간소화] → [자료제공동의 신청]
부양가족이 직접 동의하면 즉시 자료 조회가 가능하며, 모바일에서도 간편하게 처리할 수 있어요.
⚠️ 추가 제출 서류
간소화 자료에 포함되지 않는 항목은 별도로 증빙서류를 준비해야 해요.
• 월세 세액공제: 임대차계약서 사본, 월세 이체 내역
• 안경 구입: 시력 보정용 안경 구입 영수증
• 취학 전 아동 학원비: 체육·예술 학원 영수증 및 증명서
자주 묻는 질문
Q1. 미리보기 서비스는 언제부터 이용할 수 있나요?
매년 10월 마지막 주 또는 11월 초부터 다음 해 1월까지 이용할 수 있어요. 정확한 오픈 날짜는 국세청 홈택스 공지사항을 확인하세요.
Q2. 미리보기와 실제 연말정산 결과가 다를 수 있나요?
네, 미리보기는 조회 시점까지의 데이터만 반영되므로 12월 말까지의 추가 지출이나 소득 변동에 따라 실제 결과는 달라질 수 있어요.
Q3. 중도 퇴사자도 이용할 수 있나요?
네, 올해 근로소득이 있었다면 퇴사 후에도 조회 가능해요. 다만, 퇴사 시 받은 원천징수영수증을 함께 확인하세요.
Q4. 배우자나 부양가족 자료도 함께 조회되나요?
본인 명의 자료만 자동 조회돼요. 배우자나 부양가족의 공제 자료는 자료제공동의를 받아야 조회할 수 있으며, 손택스 앱이나 PC 홈택스에서 간편하게 신청할 수 있어요.
Q5. 인증서 없이도 이용할 수 있나요?
아니요, 본인 확인을 위해 공동인증서, 금융인증서, 또는 카카오·네이버 등 간편인증이 필요해요.
Q6. 신용카드 사용액이 정확하지 않은 것 같아요
카드사의 데이터 제공 시점에 따라 1~2개월 정도 지연될 수 있어요. 최신 내역은 각 카드사 홈페이지에서 직접 확인하세요.
Q7. 환급액을 늘리려면 어떻게 해야 하나요?
체크카드·현금영수증 사용 비중을 높이고, 대중교통을 많이 이용하며, 연금저축이나 개인형 퇴직연금(IRP) 납입을 고려해보세요. 특히 연금 관련 세액공제 한도가 확대되어 최대 900만 원까지 공제받을 수 있어요.
Q8. 회사에 제출하지 않고 개인적으로만 확인해도 되나요?
미리보기는 참고용이므로 실제 연말정산은 1월에 회사를 통해 진행해야 해요. 간소화 자료를 반드시 제출하세요.
📌 꼭 기억하세요!
✔ 홈택스 연말정산 미리보기는 10월 말~11월 초부터 이용 가능
✔ 예상 세액 조회로 미리 환급액 확인
✔ 절세 시뮬레이션으로 전략적 지출 계획 수립
✔ 체크카드·대중교통 사용으로 공제율 UP
✔ 연금저축·IRP 최대 900만 원 세액공제 활용
✔ 1월 15일 간소화 자료 다운로드 후 회사 제출
✔ 부양가족 자료는 자료제공동의 필수
연말이 오기 전, 지금 바로 홈택스에 접속해서 예상 세액을 확인해보세요.
남은 기간 동안 스마트한 지출 관리로 13월의 월급을 더 두둑하게 받아가시길 바랄게요! 💰
📞 국세청 고객센터: 126 (평일 09:00~18:00)
🌐 홈택스: www.hometax.go.kr